一、代理外汇卡业务的风险防范（论文文献综述）
王琰琰[1]（2021）在《异质性商业银行中间业务对经营绩效的影响》文中研究指明改革开放40多年来,随着经济体制改革的不断推进,向我国银行注资成为海外金融机构进驻的首选方法,这种方式给银行业带来诸多机会和挑战。如今不同性质的商业银行都在积极地制定转型战略,由“规模导向”逐渐转为“价值导向”,形成经营模式转型和服务方式转型并驾齐驱的基本态势。其中:经营模式转型是指由以前单一经营模式转型为多元化经营模式,重要着力点是适应市场需求,创新和丰富商业银行的产品;服务方式转型是指改变以前刻板服务,融入更多现代化和个性化的服务方式。后疫情时代,全球的政治经济环境不明朗,商业银行靠利息收入的传统运营模式的“短板”日益凸显,只有不断创造出业务模式新颖、交易方式便捷、市场认可度高的中间业务产品,才有可能提高盈利能力。本文的研究目的是基于理论和实证分析相结合,为商业银行如何开展中间业务、实现长期稳定的发展提出建议。此外本文还补充了以下重点内容:文中所探讨的中间业务占比是指手续费及佣金净收入占营业收入的比重,而当下国内商业银行对于交易信息核算的准确性和数据收集的时效性无法保证,成本管理体系以及相应的会计和审计制度有待加强,因受制于成本考核和信息披露制度的不完善,选取的中间业务占比等数据可能会产生一定的误差,不一定能够准确地反映业务发展情况。本文的研究结论包括:①在经济新常态背景下中间业务收入占比对商业银行经营绩效的影响显着正相关,即中间业务收入越高,经营绩效越好;②在比较经营绩效后发现从大到小的排列顺序为:国有商业银行>股份制商业银行>城市商业银行;③经过进一步实证分析发现中间业务对经营绩效的影响具有门槛效应,且存在单一门槛值。
王青[2]（2020）在《J银行苏州分行柜面操作风险管理研究》文中研究说明商业银行是我国金融市场中最主要的金融机构,占据着举足轻重的地位。商业银行以盈利为目的,因此商业银行在经营中必然存在着风险,其中柜面操作风险不容小觑,不仅会给客户造成经济损失,更会给银行带来声誉风险,影响银行的可持续发展,已成为商业银行的重大风险之一。随着经济发展、外资银行竞争、互联网冲击、监管环境变化,商业银行竞争日趋激烈,柜面操作风险案件层出不穷。J银行苏州分行虽已有较成熟的内控制度体系,但在转型运营中仍暴露出诸多柜面操作风险管理问题。本文通过对J银行苏州分行柜面操作风险管理的研究,进而揭示商业银行柜面操作风险的特征,对于帮助商业银行重新审视柜面操作风险,提高柜面操作风险管理水平具有重要的理论和实践意义。本文论述了柜面操作风险研究的背景及意义,采用文献分析法,提炼出有参考价值的观点,运用全面风险管理理论、内部控制理论、委托代理理论和心理契约理论作为理论基础。通过归纳总结柜面操作风险的概念界定、目标、内容、方法、流程等,论文构建了商业银行柜面操作风险管理的基本框架。同时,结合案例分析,论文从人员、流程、系统和外部因素四方面,阐述了J银行苏州分行柜面操作风险管理的现状,剖析了存在的问题及原因,提出了改进建议。本文得出如下结论:J银行苏州分行应高度重视柜面操作风险,加强防范管理;建立柜面操作风险管理基本框架,实现柜面操作风险管理目标;把好人员关,提高员工风险防范意识;强化技术水平,有效控制柜面操作风险。本文的研究为商业银行有效开展柜面操作风险管理提供了有益的参考。
王亚楠[3]（2020）在《第三方支付对上市商业银行中间业务的影响研究》文中研究指明2015年10月24日,中国人民银行决定对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。在利率市场化的趋势下,商业银行依靠传统存贷利差获取利息收入的传统经营模式受到极大挑战,其盈利模式必将从传统的依靠利息收入向非利息收入转型。在这种背景下,发展中间业务成为大多数商业银行转变盈利模式的选择。互联网金融是社会发展、科技进步的必然产物。近年来,第三方支付凭借互联网信息技术迅速发展,以其创新的产品和个性化的服务不断渗透着商业银行支付结算、理财、代理等传统中间业务,分流着商业银行的中间业务收入,对商业银行中间业务经营发展产生影响。因此,本文将理论分析与实证分析相结合,深入研究第三方支付对商业银行中间业务的影响。本文分别对第三方支付和商业银行中间业务的概念、经营特点和分类进行介绍,通过分析第三方支付与商业银行中间业务的发展现状及趋势,发现第三方支付与商业银行中间业务在业务经营方面重叠部分较多,存在竞争关系,且股份制商业银行对中间业务的依赖要明显大于五大国有商业银行。在对商业银行中间业务的发展现状进行研究的过程中,由于我国商业银行较多,故选择在2010年前上市的16家商业银行为代表进行研究,并且结合两者重叠业务范围,选择商业银行的支付结算业务、银行卡业务、代理业务、理财业务和电子银行业务五大中间业务,详细探讨第三方支付对商业银行中间业务的影响路径。在实证研究方面,结合2010-2018年我国16家上市商业银行的数据,利用静态面板数据模型对上述研究结果进行检验。其中,将上市商业银行手续费及佣金收入占比作为被解释变量,第三方移动支付和第三方互联网支付交易规模总额作为解释变量,国内生产总值、货币供应量M2、银行业景气指数CBCI、银行总资产ASS、不良贷款率IMP、成本收入比CIR、资本充足率CAR作为控制变量。最后结合上述分析,从提高业务办理效率、提供差别化的业务服务、拓展业务应用场景、注重信息技术的发展与应用等六个方面为商业银行提出应对建议。随着网络技术的不断升级,第三方支付在发展中与商业银行中间业务的交叉重叠已引起了学术界高度重视。然而在现有文献中,从中间业务分类角度来研究第三方支付对商业银行中间业务影响路径的文章屈指可数。故本文的研究在理论上是对第三方支付相关研究的补充和完善,同时也对互联网浪潮下商业银行转型与中间业务收入发展具有重要的现实指导意义。
王哲如[4]（2019）在《商业银行中间业务发展问题及对策研究 ——以M银行为例》文中认为随着国内外经济环境不断变化,利率市场化改革初步完成,存贷利差逐渐紧缩,互联网金融走向成熟,商业银行意识到发展中间业务是改革转型的必经之路,也是发展战略中不可或缺的一部分。本文在对国内外有代表性的研究观点进行总结归纳的基础上,选取M银行作为研究对象,对其中间业务发展现状和优化进行以下分析研究:首先本文分析了商业银行中间业务的运行环境,阐述了发展中间业务的必要性和战略意义;其次,根据M商业银行近五年中间业务收入规模变化和结构变化分析中间业务的发展趋势以及重点业务,并与其他股份制商业银行的数据进行对比,指出近两年M银行在中间业务市场份额上面临的危机,并且对M银行中间业务发展的外部和内部环境进行分析,从不同角度对M银行中间业务发展优劣势进行评析,从多个方面分析M银行目前存在的问题。同时,本文根据目前的问题借鉴了国内外其他商业银行在发展中间业务中的经验,并从中提取能够帮助M银行解决问题的理念和做法。本文研究发现,近两年M银行中间业务发展放缓,市场竞争力下降,因此本文根据M银行中间业务发展中存在的问题和同业的优秀经验,提出发展中间业务、优化业务结构的建议。首先M银行应尽快调整业务结构,减少低附加值中间业务对资源的占用,增加高附加值中间业务的投入;并且采取差异化竞争策略,结合小微企业客源优势,协同开展小微企业和企业主家庭金融服务,树立小微客户综合金融服务品牌;同时加强复合型专业人才的引入并完善培养机制,为中间业务的创新和推广储备人才;此外M银行应大力发展私人银行业务,克服产品开发和管理中存在的问题,积极与其他商业银行竞争私银客户中间业务市场。
赵力群[5]（2019）在《中国银行中间业务发展战略研究》文中进行了进一步梳理我国商业银行主要以资产和负债业务为主要收入来源,随着金融科技不断创新,监管环境不断趋严,利率市场化的完成使银行利差净收益率降低,盈利能力下降推动着商业银行转型发展中间业务。结合国内外商业银行的发展现状,发展中间业务是商业银行的必然趋势。商业银行想要突破目前的瓶颈期,提升竞争力,主要体现在中间业务的创新发展。本文研究核心问题是为适应企业内外环境的动态变换下,商业银行如何进行超脱短期利益的重大布局,发展中间业务,如何调整中间业务的业务模式和运营模式,建设支撑未来的核心能力并规划转型路径。本文综合运用了战略管理、金融创新及多元化理论,选取中国银行为研究对象,运用研究方法有归纳研究法、案例研究法、比较分析法。通过对中国银行中间业务现状研究发展中国银行中间业务存在中间业务发展缓慢、产品创新不足的缺点。运用宏观环境分析、波特产业五种竞争力模型分析企业外部环境,结合中国银行内部优势和劣势,针对存在问题,为中国银行中间业务发展提出合理建议及相关保障措施。经过对中国银行案例研究发现:经营环境变化、科学技术的发展,推动中国银行中间业务发展但是监管环境及相关政策变化、产品同质化严重又阻碍了中间业务发展。中国银行具有国际业务领先、丰富客户资源、全球化服务体系、资金业务形成规模经济的优势,但是存在人才缺失科技创新不足、内控制度和监管体制不健全、渠道建设落后的劣势。基于对中国银行的全面分析和论述,中国银行积极改变经营模式,采取的主要战略是做强国际业务、强化金融市场业务、建设交易银行。中国银行为保证中间业务发展战略提供的保障措施有:加快流程与后台中心建设。组织结构、治理架构重塑,加强人才培养。实现数据中心与IT架构建设,实现运营平台数字化,降低成本,提高效率。构建新时代IT应用架构,支持核心系统数字化转型。后台核心系统改革升级,建立清晰的风险文化和准则。加强监控与风险控制分析,建立多渠道平台。
韩栋[6]（2019）在《NY银行W分行中间业务营销策略研究》文中指出针对国内中间业务营销市场现状,本文立足金融机构营销策略的相关理论基础研究,以中间业务营销策略为研究对象,以NY银行W分行所在的市场环境作为实例,对该机构在利率市场化环境中中间业务营销策略进行研究讨论。具体而言,首先,本文在国内外商业银行营销、中间业务营销的相关理论基础上,明确了商业银行中间业务营销发展的必要性;其次,以此必要性为前提,对NY银行W分行的经营特点、市场环境、产品类型等要素进行研究分析,利用SWOT分析模型,归纳出其产品种类多、客户基础扎实、机构人员渠道充足等多方面主要优势,以及管理流程效率差、激励制度不健全、风险防控手段不足等方面存在的问题,结合其所在地区经济发展稳定、市场饱和度高、监管力度大等外部环境因素,从产品、价格、渠道、促销四个方面,为该机构设计价格优化策略,并提出了发展高收益重点业务、针对客户群差异化定价、布局客户黏性高的重点领域等重要措施;最后,考虑该机构国有大型商业银行特点,针对其实际需要对几个营销过程的重点环节提出支持保障措施建议。
李仲林[7]（2018）在《我国商业银行综合化经营监管制度研究 ——基于法经济学的视角》文中指出银行业是国民经济稳定发展的基石,然而由于银行业自身携带的“高负债、高风险”的先天基因,世界各国不得不对其采用严苛的监管策略与方式。随着市场经济的日益勃兴,社会经济主体对金融服务的需求呈现出多元化趋势。固守传统借贷业务,只能使银行业的收益、业务范围不断萎缩。在此语境下,选择变革与创新以适应社会经济主体的多元化需求的利器,主要表现为银行业务范围的开疆拓土,覆盖整个金融市场,渐次演变为具备综合化经营的“全能银行”。银行业综合化经营非但没有降低源于银行“高负债”先天基因所带来的风险,反而会与传统监管策略与方式之间产生隔阂与错配积聚更为严重的风险,2008年的金融危机正是典型的范例。由此观之,对于银行综合化经营所产生风险的防范与控制应当成为金融法治建设亟需认真对待的话题。金融监管的核心使命在于有效的防控金融市场的风险,保障金融体系的稳定健康发展,进而为实体经济的发展提供源源不断的支持。虽然我国商业银行综合化经营是市场选择的结果,但在不断满足社会经济主体多元化金融服务需求的同时累积了大量的金融风险。对此党中央、国务院给予高度重视,提出加强金融监管,守住不发生系统性风险的基本要求,这不仅是我国金融工作的重中之重,也是监管当局的重大课题之一。现在问题的关键是,当以分业监管为主体框架的监管体制,面对商业银行综合化经营所产生的种种风险时,能够调用的规制策略、思路、方式往往却是杯水车薪。可以说,二者之间的背离与抵牾之处,正是金融监管寻求变革的逻辑起点。基于上述论断,本文选择以法经济学为研究视角,以我国商业银行综合化经营所衍生的种种客观风险为根基,采用“理论基础—历史演进—现实状况—供给需求及非均衡分析—成本收益分析及实证检验—域外经验—方案完善”的论证框架,利用法经济学的供求理论、成本收益理论、制度均衡理论、制度变迁理论等相关理论对我国商业银行综合化经营监管制度进行了研究。通过对商业银行综合化经营监管制度变迁历史演进的归纳和梳理,总结出确保金融安全、提高金融效率是推动监管制度变迁的重大力量,并指出综合化经营监管是未来的趋势,而不是回到原来的分业经营监管模式;在分析综合化经营的必然性和实现路径的基础上,总结归纳出业务跨部门跨产品跨市场、交易结构复杂监管难度高、规避监管弱化金融调控效率、金融创新日新月异四大风险特征;通过对我国商业银行综合化经营监管制度的供求及非均衡分析,梳理出金融综合化现实与制度供给非均衡、金融创新日新月异与规则监管非均衡、跨行业业务特征与分业监管体制非均衡、易发系统金融风险与宏观审慎制度非均衡、金融消费者权益保护与制度供给非均衡五大特征,为将来监管制度的重构指明了方向;对商业银行综合化经营监管制度的成本收益进行实证检验,其收益在于可以保证金融安全即防范银行风险,其成本在于影响商业银行范围经济效应即效率损失,金融监管制度的安排应该在金融安全与金融效率之间进行权衡;详细介绍了发达国家商业银行综合化经营监管在宏观审慎监管体系、原则监管导向、金融消费者保护监管方面的先进经验,以期为我国的监管适应性变革提供参考;结合我国当前商业银行综合化经营监管制度的现状以及域外先进经验,提出了一个从宏观到微观的完善方案,内容不仅包括了原则导向监管的具体建构,还有注重成本收益、监管协调、风险预警新型宏观审慎监管架构,不同业务模式的具体监管规范以及金融消费者权益保护监管体系的构建,以期通过监管制度的完善,为我国实体经济发展提供源源不断的支持和动力。
毛术文[8]（2018）在《人民币国际化清算的法律问题研究》文中进行了进一步梳理人民币国际化是我国重大发展战略。完善的支付清算体系是货币国际化的基础条件,而清算法律体系则是保障清算安全、高效进行的法律制度基础。为此,本文从人民币国际化及发展趋势、清算模式考察出发,以安全、高效的人民币国际化清算的主要法律问题为主线,在分析借鉴美国、欧盟主要货币国际化经济体和国际支付与市场基础设施委员会（CPMI）等有关国际机构制定的清算法律制度基础上,研究建立人民币国际化清算法律制度存在的问题,提出建立健全相关法律制度的建议。第一章主要从美国、欧盟为适应其货币国际化建立的清算体系和法律制度总体考察出发,对人民币国际化清算体系的构造及其相关主要法律问题进行了识别。在人民币国际化清算体系的构造上,我国需以中国人民银行第二代支付系统为基础,加快完善人民币跨境支付系统,不断推动境外人民币清算网络发展。在人民币国际化清算体系构造中主要法律问题的识别上:为适应人民币充分国际化的清算需求,我国需对相关法律制度的构建有一个系统的认识、构思和布局,其中,人民币国际化清算的法律体系构造是面临的首要问题;人民币国际化的清算需借助国际代理行机制、资金划拨机制进行,为确保人民币清算资金划拨安全、高效进行,需通过专门立法的方式,对相关当事人权利、义务提供确定性支持;人民币国际化清算中,信用风险和流动性风险是用于转账结算的支付系统运行面临的两大基本风险,结算最终性制度和抵押品制度在两大基本防范风险中具有关键作用,且需要系统的法律变革,才能使其具有坚实的法律基础;支付系统是人民币国际化清算体系的核心,存在风险的负外部性、战略重要性以及市场集中与垄断等问题,为此,必须加强对支付系统特别是具有系统重要性支付系统的监管。第二章从国际认可、切合实际、发展需要出发,对人民币国际化清算所需法律体系,在学界首次从“通用法律”和“专用法律”两个维度进行系统构思和归纳分析,为人民币国际化清算的具体法律问题研究提供了一个良好的研究及逻辑框架。人民币国际化清算所需的通用法律主要包括财产法和合同法、银行法、公司法、破产法、抵押品法律、数字签名法及涉外民事关系适用的法律;专用法律主要包括支付工具的法律、支付系统的法律、支付监管的法律等。我国现有的一些通用法律制度是基于人民币国际化之前和之外的历史背景和因素出台的,在适应人民币国际化清算的需要方面还有所欠缺;而专用法律存在完整性欠缺、效力性偏低、系统性不够等问题。我国需坚持通用法律和专用法律协调并重、当前与长远兼顾、市场主导与政府推动结合、国内法律与国际标准衔接的原则,修订通用法律,完善专用法律,不断健全人民币国际化清算的法律体系。第三章主要研究人民币国际化清算资金电子划拨相关当事人的权利义务配置。结合人民币国际化清算案例,本章对国际清算资金电子划拨权利义务调整的主要国际实践进行比较研究,总结出有益的启示:制定专门立法并及时修订完善;以效率、安全、公平为价值取向;法律适用遵循意思自治优先和最密切联系为辅的原则;国际清算资金电子划拨的统一化趋势。目前我国人民币清算资金电子划拨当事人权利义务调整存在相关立法内容局限,法律效力层次低,相关规定分散等问题。为适应人民币国际化清算需要,我国应制定大额电子资金划拨的单行法,这样相较于对大、小额电子资金划拨综合立法,立法风险小,技术难度低。在具体内容和制度建构上,应明确人民币国际化清算中资金划拨、支付命令、安全程序等核心概念,建立权利义务开始时间、瑕疵支付命令的处理、跨境法律适用等权利义务配置的核心规则以及资金划拨风险的责任分担机制。第四章对人民币国际化清算中的结算最终性法律问题进行研究。在对美国、欧盟及相关国际机构结算最终性制度比较研究的基础上,本章总结出适应货币国际化的结算最终性制度要素主要包括:健全的结算最终性法律制度体系、完善的结算最终性具体制度建构、明晰的结算最终性时刻规定、破产法与结算最终性密切关系的处置。而我国当前通用法律方面豁免于“零点法则”的制度尚未建立,专用法律方面结算最终性规则法律位阶低、有关结算最终性的标准有待进一步明确,不适应人民币充分国际化清算的需要。我国完善结算最终性制度的具体路径包括:一是夯实结算最终性通用法律制度基础。完善《企业破产法》的相关规定,避免目前“零点法则”的含糊不清对支付系统结算最终性的影响;在未来民法典合同编中,对净额结算协议等金融交易的结算最终性进行特别规定。二是完善结算最终性专用法律制度保障。提升结算最终性制度的专用法律层次,在《支付系统管理条例》中明确结算最终性,在大额电子资金划拨立法中明确“接收人终结规则”和“轧差有效性规则”。在支付系统规则层面,细化结算最终性的制度规定。第五章对人民币国际化清算的抵押品制度进行探讨。从美国、欧盟支付清算体系中抵押品管理主要实践及相关国际机构的主要规定梳理分析入手,本章提炼出适应货币国际化的支付清算体系中抵押品制度要素:健全的抵押品法律框架、广泛的合格抵押品种类、严格的合格抵押品要求、统一高效的抵押品运用。目前我国与人民币国际化清算相关的抵押品制度仍处于起步阶段,抵押品高效管理的通用法律基础存不足、专用法律制度欠完善。完善人民币国际化清算中抵押品制度的主要路径包括:完善支付清算抵押品通用法律基础,确认让与担保的法律地位,构建高效的抵押品处置法律安排;完善支付清算抵押品专用法律基础,构建中央银行抵押品统一管理框架,扩大合格抵押品法定范围,将信贷资产、境外抵押品列入合格抵押品范围,明确合格抵押品法定标准,完善抵押品估价、托管与处置机制。第六章主要对人民币国际化清算中支付系统的监管进行研究。在对支付系统监管的国际实践进行比较研究的基础上,本章提炼出适应货币国际化的支付系统监管制度要素主要包括:主要监管主体明确,监管目标日益清晰;遵循国际最佳实践,监管标准逐渐趋同;监管范畴不断拓展,统筹管理趋势明显;突出监管重点,加强监管合作。人民币国际化的发展,将对包括人民币跨境支付系统等在内的系统重要性支付系统的国际化监管提出更高要求,当前我国支付系统监管还存在监管法律依据有待健全,统筹监管制度框架尚未形成,监管合作有待进一步加强等问题。为此,本章建议借鉴美欧等货币国际化经济体支付系统监管经验,积极落实《金融市场基础设施原则》等国际准则:提升法律层级,制定《支付系统监管条例》,完善监管依据,突出监管重点;构建支付系统等金融市场基础设施的统筹管理机制,拓展监管范围;深化国内和国际监管合作,推进支付系统法律规制的国际化。
梁莺[9]（2018）在《第三方支付机构跨境支付的法律监管研究》文中指出支付不仅是社会经济活动的基础,也是金融基础设施建设的核心环节。当前,经济全球化日益增强,实现国际化战略的接力棒已逐渐传递至第三方支付行业。互联网金融高速前进,第三方支付机构跨境支付业务伴随着跨境消费需求的增长与跨境电商平台的快速完善而不断攀升。种种发展都对第三方跨境支付的监管提出了更高的要求。但我国对第三方跨境支付领域的法律监管却跟不上支付业务的发展步伐。我国于2013年和2014年分别开展第三方支付机构跨境外汇与人民币支付试点,至今尚不足五年。而跨境支付的法律监管问题是近年来监管主体最为关注的核心问题。理论层面,目前我国对于“跨境”或其“外汇”方面的专门规定相对较少,除外汇管理外,仅有反洗钱及客户权益保护领域有少量针对跨境的规定,其他方面仍只能“间接适用”第三方支付机构境内支付的监管法律规范;现有规定还存在效力低下、用语不协调等问题。实践层面,近年来不断加强的监管和处罚力度仍没能阻止第三方支付市场“乱象频发”。在《非金融机构支付服务管理办法》修订、国务院机构改革形成“一行两会”以及金融创新崭露头角的绝佳契机,对于第三方支付机构跨境支付法律监管进行研究与提出完善,意义重大。本文正文分为以下四个部分。第一部分对第三方支付机构跨境支付的基本问题进行系统论述,阐释了第三方跨境支付的基本含义、运作流程和法律关系。针对基本含义分为一般第三方支付和第三方跨境支付,并对后者细分为跨境外汇支付、跨境人民币支付介绍并简述了第三方跨境支付的现状;针对运作流程同样先介绍一般第三方支付的三个类型,即银行网关支付、快捷支付与支付账户余额支付,接着对跨境支付按跨境外汇支付与跨境人民币的不同分别介绍未获得和获得外管局跨境外汇支付许可的流程、跨境购付汇、收结汇的流程以及跨境人民币支付的流程;进而论述第三方跨境支付的法律关系,首先按主体分布不同划分为境内海淘和境外购买,其次以海淘为主要类型对支付参与主体相互之间的民事法律关系以及监管者与各支付参与主体形成的行政监管法律关系进行梳理。从而形成了对第三方跨境支付法律监管的原理较为清晰的理解,理清了本文主要的研究思路和研究重点。第二部分论述了我国第三方跨境支付法律监管的现状和存在的问题,分为法律监管的立法现状、主要内容与主要存在的问题三个方面。在立法现状部分,从我国第三方支付机构跨境支付的两个基本文件《支付机构跨境外汇支付业务试点指导意见》与《关于上海市支付机构开展跨境人民币支付业务的实施意见》入手对其进行分别评述与相关比较,接着介绍了第三方支付机构的其他监管法律;进而论述主要内容,分别从监管模式（分为综合性管理立法与各具体监管领域的专门立法）、对第三方支付机构的定位、市场准入（包括业务许可即事前许可与无证经营整治、出资人即资本金要求以及退出机制三个方面）、备付金管理（包括备付金监管的立法进程及与之相关的第三方支付机构“断直连入网联”语境下的直连模式、银联模式与网联模式）、反洗钱监管、客户（消费者）权益保护以及真实性审核七个方面进行监管制度的梳理与说明;最后指出我国第三方跨境支付法律监管存在的主要问题,包括第三方支付机构跨境支付的监管协调性问题、“网络支付”含义不够明确的问题、市场准入方面存在跨境支付业务许可不正式、第三方支付出资人资质较低以及第三方支付机构退出机制构建不协调问题、备付金监管与网联模式共同作用时存在的直连银行风险、网联与银联冲突、网联可能存在垄断与过度监管以及第三方跨境支付面临新挑战的问题、第三方跨境支付中“客户”与“消费者”含义存在区别的问题以及第三方跨境支付交易存在真实性审核风险的问题。第三部分主要是以欧盟和美国为例,对二者在第三方支付尤其是跨境支付领域的法律监管展开评述,分为监管模式及对第三方支付机构的定位、市场准入、过程监管及退出机制、客户备付金管理、客户权益保护与反洗钱监管五个方面,进而论述欧盟和美国的监管模式与具体措施对我国监管第三方支付机构跨境支付的启示。第四部分主要是在总结前文研究的基础上,针对我国第三方跨境支付法律监管存在的问题,并结合欧盟发达国家对我国的启示,提出完善我国第三方跨境支付法律监管的建议。主要包括健全金融监管体制下第三方支付机构跨境支付的监管模式,提高立法层级并明确相关用语,通过发放跨境支付的正式许可与内外同步开放、考虑降低市场准入条件、健全第三方支付机构的市场退出机制来完善第三方跨境支付的市场准入制度,通过对《网联通知》的业务范围进行明确、确保央行作为商事主体时遵从民商事规则、进行制度构建防止网联垄断等手段合理发挥央行与网联各自的作用,另外还应加强跨境支付中交易真实性审核的制度设计。
郝雅红[10]（2014）在《支付机构业务发展及中央银行监管研究》文中指出支付机构，即取得人民银行颁发的《支付业务许可证》、提供支付服务的非金融机构，也称第三方支付机构，支付机构提供的支付服务通常被称为第三方支付服务。近年来，支付机构业务创新和拓展速度惊人，易观智库数据显示，2013年我国第三方支付业务的总体交易规模达到17.9万亿元，同比增长43.2%。随着支付机构业务快速发展，人民银行相关监管实践也处在不断地探索中。当前，人民银行面临着两个难题：其一是如何在防范风险的前提下，鼓励支付机构业务创新，防范其野蛮生长给经济、金融体系带来的冲击和风险？其二是如何做到对支付服务市场中各参与主体的监管一致性，创造公平、透明的监管环境，促进整个支付服务市场效率的提升？这两个问题实质是业务的创新与监管、风险与效率的平衡问题。本文对这两个问题的回答依赖于对支付机构业务微观运行机制和宏观经济影响的深入研究。在微观层面上，本文对支付机构开展的各主要业务类型进行剖析，阐述各类业务的发展状况、潜在风险和监管难点；对第三方支付服务市场进行组织结构分析。在宏观层面上，依托对支付机构业务数据的搜集和估算，论证支付机构客户备付金通过同业渠道进行货币创造的效应，以及通过支付机构实现货币基金直接支付对货币供应量的影响。本文对第一个问题的回答是从支付机构业务的特殊性出发，对支付业务创新实施功能监管，凡是涉及到支付业务的环节，都要综合考虑现有支付体系的安全性，牢牢守住不发生系统性风险的底线。本文对第二个问题的回答是转变当前以支付渠道、介质为依据划分业务类型分别监管的思路，对同质业务实施统一管理。同时，本文借鉴财务指标分析的相关内容，构建公开、透明的基于支付机构信息披露的监管指标体系，结合第三方支付服务市场特征，提出对重点支付机构实施非对称监管的理念。本文的主要创新点，一是首次完整论证支付机构开展业务产生的客户备付金存管导致的货币创造机制；二是结合我国第三方支付服务市场存在较高的市场集中度的事实，提出对重点支付机构实施非对称监管的政策建议；三是综合监管部门对支付机构的信息披露要求，构建了一整套可用于对支付机构进行非现场检查的指标体系，将有助于监管部门对支付机构日常经营状况和业务开展情况进行风险预警和评估；四是详细梳理了支付机构各业务类型的业务流程和潜在风险，并尝试给出一些针对性的监管政策建议。
二、代理外汇卡业务的风险防范（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、代理外汇卡业务的风险防范（论文提纲范文）
（1）异质性商业银行中间业务对经营绩效的影响（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 选题背景与研究意义 |
| 一、选题背景 |
| 二、研究意义 |
| 第二节 国内文献综述 |
| 一、国内外研究动态 |
| 二、国内外文献评述 |
| 第三节 研究内容、研究思路与研究方法 |
| 一、研究内容 |
| 二、研究思路 |
| 三、研究方法 |
| 四、创新点与不足之处 |
| 第二章 商业银行中间业务与经营绩效相关理论概述 |
| 第一节 商业银行中间业务的内涵、产生原因及分类 |
| 一、中间业务的内涵 |
| 二、中间业务的产生原因 |
| 三、中间业务的分类 |
| 第二节 商业银行经营绩效的理论分析 |
| 一、经营绩效的定义 |
| 二、经营绩效考评方法 |
| 三、经营绩效考核的理论依据 |
| 第三节 中间业务收入对经营绩效影响的理论分析 |
| 一、协同效应理论 |
| 二、规模经济效应理论 |
| 第三章 我国商业银行中间业务的发展现状及存在的问题 |
| 第一节 我国商业银行中间业务的基本现状 |
| 一、国有商业银行中间业务的发展现状 |
| 二、股份制商业银行中间业务的发展现状 |
| 三、城市商业银行中间业务的发展现状 |
| 第二节 我国商业银行中间业务发展存在的问题分析 |
| 一、创新能力不足 |
| 二、风险防范不严谨 |
| 第三节 我国商业银行经营绩效的基本现状 |
| 一、国有商业银行经营绩效的现状 |
| 二、股份制商业银行经营绩效的现状 |
| 三、城市商业银行经营绩效的现状 |
| 四、三类商业银行经营绩效比较分析 |
| 第四章 我国商业银行中间业务对经营绩效影响的实证分析 |
| 第一节 变量选取与数据来源 |
| 一、样本选择与数据来源 |
| 二、变量选取与描述性统计 |
| 第二节 研究假设与模型设立 |
| 一、研究假设 |
| 二、模型设立 |
| 三、计量估计结果与实证分析 |
| 第五章 提高商业银行中间业务对经营绩效贡献力的对策建议 |
| 第一节 全面认识中间业务与表内业务、表外业务的关系 |
| 一、中间业务与表内业务的关系 |
| 二、中间业务与表外业务的关系 |
| 第二节 全面认识中间业务对经营绩效的影响效应 |
| 一、盈利能力影响效应 |
| 二、发展能力影响效应 |
| 第三节 弥补短板,发挥中间业务对经营绩效的推动作用 |
| 一、弥补创新能力不足的短板 |
| 二、弥补风险防范不严的短板 |
| 第四节 推进中间业务健康稳健发展的基本路径 |
| 一、加大中间业务宣传力度 |
| 二、完善中间业务销售渠道 |
| 三、加速商业银行战略转型 |
| 第五节 展望 |
| 参考文献 |
| 攻读学位期间发表的学术论文和研究成果 |
| 致谢 |
（2）J银行苏州分行柜面操作风险管理研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 一、研究背景和意义 |
| (一)研究背景 |
| (二)研究意义 |
| 二、研究思路和研究方法 |
| (一)研究思路 |
| (二)研究方法 |
| 三、论文的主要内容及框架 |
| 四、本文的创新 |
| (一)研究内容更具针对性 |
| (二)改进措施设计更全面 |
| 第二章 研究基础 |
| 一、国内外研究综述及简要评析 |
| (一)商业银行操作风险产生原因的研究 |
| (二)商业银行操作风险计量方法的研究 |
| (三)商业银行操作风险管理框架的研究 |
| (四)商业银行操作风险防范的研究 |
| (五)文献评论 |
| 二、相关理论基础 |
| (一)全面风险管理理论 |
| (二)内部控制理论 |
| (三)委托代理理论 |
| (四)心理契约理论 |
| 三、巴塞尔协议和银监会对操作风险管理的要求 |
| (一)人员因素与操作风险 |
| (二)流程因素与操作风险 |
| (三)系统因素与操作风险 |
| (四)外部事件与操作风险 |
| 第三章 商业银行柜面操作风险管理的基本框架 |
| 一、商业银行柜面操作风险的概念界定 |
| (一)商业银行柜面操作风险的定义 |
| (二)商业银行柜面操作风险的表现形式 |
| (三)商业银行柜面操作风险的特征 |
| 二、商业银行柜面操作风险管理的目标 |
| (一)总体目标 |
| (二)具体目标 |
| 三、商业银行柜面操作风险管理的内容 |
| (一)人员风险 |
| (二)流程风险 |
| (三)系统风险 |
| (四)外部风险 |
| 四、商业银行柜面操作风险管理的方法 |
| (一)风险识别 |
| (二)风险评估 |
| (三)控制/管理 |
| (四)监测/度量 |
| (五)风险报告 |
| 五、商业银行柜面操作风险管理的流程 |
| (一)事前防范 |
| (二)事中控制 |
| (三)事后监督 |
| 第四章 J银行苏州分行柜面操作风险管理现状分析 |
| 一、J银行苏州分行概况 |
| (一)背景介绍 |
| (二)组织架构 |
| (三)业务结构 |
| 二、J银行苏州分行柜面操作风险管理的概况 |
| (一)管理状况介绍 |
| (二)管理流程概况 |
| 三、J银行苏州分行柜面操作风险管理现状 |
| (一)人员风险管理的现状 |
| (二)流程风险管理的现状 |
| (三)系统风险管理的现状 |
| (四)外部风险管理的现状 |
| 第五章 J银行苏州分行柜面操作风险管理存在的问题及原因分析 |
| 一、J银行苏州分行柜面操作风险管理存在的问题 |
| (一)风险意识不到位 |
| (二)内控制度不完善 |
| (三)系统技术不完备 |
| (四)营运人员不稳定 |
| 二、J银行苏州分行柜面操作风险管理存在问题的原因分析 |
| (一)人员风险产生的原因 |
| (二)流程风险产生的原因 |
| (三)系统风险产生的原因 |
| (四)外部风险产生的原因 |
| 第六章 J银行苏州分行柜面操作风险管理的改进 |
| 一、J银行苏州分行柜面操作风险管理改进目标及原则 |
| (一)J银行苏州分行柜面操作风险管理目标 |
| (二)J银行苏州分行柜面操作风险管理原则 |
| 二、人员因素风险管理改进建议 |
| (一)加大员工职业操守及风险责任意识教育 |
| (二)加强柜员培训和员工队伍建设 |
| (三)建立科学规范的考核机制 |
| 三、流程因素风险管理改进建议 |
| (一)优化业务流程 |
| (二)规范流程管理 |
| (三)关注新流程风险 |
| 四、系统因素风险管理改进建议 |
| (一)优化操作系统 |
| (二)加强技术设备管理 |
| (三)引入完善的业务处理机制 |
| 五、外部环境因素风险管理改进建议 |
| (一)强化技术手段,提高防范水平 |
| (二)加强案例教育,提高防范意识 |
| (三)落实监控管理,提高管理水平 |
| 第七章 结论与展望 |
| 一、本文的结论 |
| 二、进一步研究的展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（3）第三方支付对上市商业银行中间业务的影响研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.2.1 理论意义 |
| 1.2.2 现实意义 |
| 1.3 文献综述 |
| 1.3.1 对第三方支付的研究 |
| 1.3.2 对商业银行中间业务的研究 |
| 1.3.3 第三方支付对商业银行中间业务影响的研究 |
| 1.3.4 文献述评 |
| 1.4 研究思路与方法 |
| 1.4.1 研究思路 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 1.5 创新点 |
| 第二章 核心概念及相关理论 |
| 2.1 第三方支付 |
| 2.1.1 第三方支付的概念 |
| 2.1.2 第三方支付的运营模式 |
| 2.2 商业银行中间业务 |
| 2.2.1 商业银行中间业务的概念 |
| 2.2.2 商业银行中间业务的分类 |
| 2.3 相关理论 |
| 2.3.1 双边市场理论 |
| 2.3.2 金融中介理论 |
| 2.3.3 金融创新理论 |
| 第三章 第三方支付与上市商业银行中间业务的发展 |
| 3.1 第三方支付的发展 |
| 3.1.1 第三方支付的发展现状 |
| 3.1.2 第三方支付的发展趋势 |
| 3.2 上市商业银行中间业务的发展 |
| 3.2.1 商业银行中间业务的发展现状 |
| 3.2.2 商业银行中间业务的发展趋势 |
| 第四章 第三方支付对上市商业银行中间业务影响的路径分析 |
| 4.1 对商业银行支付结算类业务的影响 |
| 4.1.1 挑战商业银行支付结算服务模式 |
| 4.1.2 蚕食商业银行支付结算业务的市场份额 |
| 4.1.3 压缩支付结算业务的盈利空间 |
| 4.2 对商业银行银行卡业务的影响 |
| 4.2.1 降低银行卡业务的交易频率 |
| 4.2.2 减少信用卡业务的使用需求 |
| 4.2.3 推动银行卡业务的创新发展 |
| 4.3 对商业银行代理业务的影响 |
| 4.3.1 拓宽传统代收代付业务的范围 |
| 4.3.2 争夺代理基金业务 |
| 4.4 对商业银行理财业务的影响 |
| 4.4.1 创新传统理财业务产品类型 |
| 4.4.2 突破常规理财业务营销模式 |
| 4.5 对商业银行电子银行业务的影响 |
| 4.5.1 凸显网上银行业务服务缺陷 |
| 4.5.2 抢夺手机银行业务客户资源 |
| 4.5.3 考验电子银行业务的风险防范能力 |
| 4.6 小结 |
| 第五章 第三方支付对上市商业银行中间业务影响的实证分析 |
| 5.1 样本选择及变量选取 |
| 5.1.1 样本选择 |
| 5.1.2 变量选择 |
| 5.2 计量模型的建立 |
| 5.2.1 计量模型选择 |
| 5.2.2 模型设定 |
| 5.3 描述性统计及相关性分析 |
| 5.3.1 描述性统计 |
| 5.3.2 相关性分析 |
| 5.4 回归结果分析 |
| 5.4.1 16 家上市商业银行的实证分析 |
| 5.4.2 稳健性检验 |
| 5.5 分类上市商业银行的实证分析 |
| 5.6 小结 |
| 第六章 商业银行应对第三方支付的对策建议 |
| 6.1 提高业务办理效率 |
| 6.2 提供差异化服务 |
| 6.3 拓展业务应用场景 |
| 6.4 注重信息技术的投入与应用 |
| 6.5 加强与第三方支付的合作 |
| 6.6 共同打造安全的交易环境 |
| 6.7 小结 |
| 第七章 总结与展望 |
| 7.1 总结 |
| 7.2 展望 |
| 参考文献 |
| 发表论文、参加科研情况说明 |
| 附录 |
| 致谢 |
（4）商业银行中间业务发展问题及对策研究 ——以M银行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景与研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外文献综述 |
| 1.2.1 文献综述 |
| 1.2.2 文献评述 |
| 1.3 研究内容与研究方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 第二章 相关概念与理论借鉴 |
| 2.1 商业银行中间业务的内涵及分类 |
| 2.2 商业银行开展中间业务的理论基础 |
| 2.2.1 现代资产组合理论 |
| 2.2.2 二八定律和“长尾”理论 |
| 2.2.3 金融创新理论 |
| 2.2.4 理论借鉴 |
| 第三章 商业银行中间业务运行环境分析 |
| 3.1 利率市场化对商业银行的影响 |
| 3.1.1 商业银行的资金定价能力面临严峻考验 |
| 3.1.2 利率市场化将加大商业银行的利率风险 |
| 3.1.3 利率市场化将冲击商业银行主营业务 |
| 3.2 互联网金融对银行业的影响 |
| 3.2.1 第三方支付弱化了商业银行的支付中介职能 |
| 3.2.2 第三方支付平台挤压商业银行代收代缴业务 |
| 3.2.3 互联网金融产品造成商业银行理财份额流失 |
| 第四章 M商业银行开展中间业务的现状分析 |
| 4.1 M商业银行中间业务规模、结构分析 |
| 4.1.1 M商业银行营业收入、中间业务净收入规模分析 |
| 4.1.2 M商业银行中间业务结构现状 |
| 4.1.3 M商业银行中间业务收入与同业对比 |
| 4.2 M商业银行中间业务发展SWOT分析 |
| 4.2.1 内部环境分析 |
| 4.2.2 外部环境分析 |
| 4.3 M商业银行中间业务发展中存在的问题 |
| 4.3.1 未形成特色中间业务品牌 |
| 4.3.2 专业人才储备不足 |
| 4.3.3 内部中间业务风险管理存在问题 |
| 4.3.4 针对高净值客户的中间业务缺少竞争力 |
| 第五章 国内外商业银行发展中间业务经验借鉴 |
| 5.1 国外商业银行发展中间业务经验分析 |
| 5.1.1 美国花旗银行中间业务发展经验 |
| 5.1.2 汇丰银行中间业务发展经验 |
| 5.2 国内商业银行发展中间业务经验分析 |
| 5.2.1 中信银行中间业务发展经验 |
| 5.2.2 招商银行中间业务发展经验 |
| 5.3 国内外商业银行的经验对M银行的启示 |
| 5.3.1 积极改革业务模式,加快转型升级 |
| 5.3.2 基于自身优势,打造中间业务的核心竞争力 |
| 5.3.3 树立“金融服务企业”意识 |
| 5.3.4 加强专业人才的引入和培养 |
| 5.3.5 与其他金融机构开展合作 |
| 第六章 M商业银行中间业务的发展对策 |
| 6.1 合理优化中间业务结构 |
| 6.1.1 减少低附加值中间业务的资源占用 |
| 6.1.2 全面推进高附加值中间业务的发展 |
| 6.2 小微客户综合金融服务品牌策略 |
| 6.2.1 研发针对小微客户的中间业务产品 |
| 6.2.2 提升小微客户综合金融服务能力 |
| 6.2.3 加强小微客户资源的综合开发力度 |
| 6.3 专业人才管理策略 |
| 6.3.1 扩大选聘人才的渠道 |
| 6.3.2 建立完善的人才培养制度 |
| 6.3.3 提升员工满意度,防止人才流失 |
| 6.4 私人银行业务发展策略 |
| 6.4.1 明确市场定位和客户定位 |
| 6.4.2 丰富产品货架,提供“一站式”服务 |
| 6.4.3 做好系统建设和后台支持 |
| 6.4.4 加强品牌传播,扩大营销渠道 |
| 第七章 结论与展望 |
| 7.1 研究结论 |
| 7.2 研究局限及未来展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（5）中国银行中间业务发展战略研究（论文提纲范文）
| 致谢 |
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 引言 |
| 1.1 选题的背景与研究意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 相关概念界定 |
| 1.2.1 中间业务的定义 |
| 1.2.2 中间业务的分类 |
| 1.3 研究思路和研究方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 本文创新点与不足 |
| 2 文献综述与理论基础 |
| 2.1 文献综述 |
| 2.1.1 银行收入盈利模式 |
| 2.1.2 中间业务与经营风险 |
| 2.1.3 宏观环境与中间业务 |
| 2.1.4 相关小结 |
| 2.2 相关理论 |
| 2.2.1 金融创新理论 |
| 2.2.2 银行多元化理论 |
| 2.2.3 战略管理理论 |
| 3 中国银行中间业务发展现状及存在问题 |
| 3.1 中国银行简介 |
| 3.2 中国银行中间业务发展现状 |
| 3.2.1 中国银行中间业务规模分析 |
| 3.2.2 中间业务结构分析 |
| 3.2.3 中间业务盈利能力分析 |
| 3.3 中间业务存在问题 |
| 3.3.1 中间业务业务发展缓慢 |
| 3.3.2 产品创新不足 |
| 4 中国银行中间业务发展战略分析 |
| 4.1 中国银行中间业务发展宏观环境分析 |
| 4.1.1 银行监管环境分析 |
| 4.1.2 银行经营环境分析 |
| 4.1.3 技术变化分析 |
| 4.2 中间业务产业竞争分析 |
| 4.2.1 潜在进入者和替代品分析 |
| 4.2.2 合作企业与客户分析 |
| 4.2.3 现有竞争者分析 |
| 4.3 中国银行中间业务竞争优势 |
| 4.3.1 国际业务占有领先地位 |
| 4.3.2 建立了全球化服务体系 |
| 4.3.3 客户资源丰富 |
| 4.3.4 资金交易产品形成规模经济 |
| 4.4 中国银行中间业务发展劣势 |
| 4.4.1 人才缺口大科技创新不足 |
| 4.4.2 内控制度和监管政策不完善 |
| 4.4.3 渠道建设落后 |
| 5 中间业务发展战略选择和相关保障措施 |
| 5.1 中间业务发展战略选择 |
| 5.1.1 做大做强国际业务 |
| 5.1.2 强化金融市场业务 |
| 5.1.3 建设交易银行 |
| 5.2 相关保障措施 |
| 5.2.1 流程与后台中心建设 |
| 5.2.2 组织结构与人力建设 |
| 5.2.3 数据中心与IT架构建设 |
| 5.2.4 监管与风险控制分析 |
| 5.2.5 建立多渠道平台 |
| 6 结论和展望 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 研究的不足与展望 |
| 6.2.1 研究的不足 |
| 6.2.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 作者简历及攻读硕士学位期间取得的研究成果 |
| 学位论文数据集 |
（6）NY银行W分行中间业务营销策略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.3 国内外中间业务发展总体概况 |
| 1.3.1 国外商业银行中间业务营销发展现状及启示 |
| 1.3.2 国内商业银行中间业务营销发展现状 |
| 1.4 研究思路及研究方法 |
| 1.4.1 研究框架 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 1.5 本文创新点 |
| 2 商业银行中间业务营销相关理论基础 |
| 2.1 商业银行中间业务概述 |
| 2.1.1 中间业务的概念 |
| 2.1.2 中间业务的分类 |
| 2.1.3 中间业务的特点 |
| 2.2 商业银行市场营销理论概述 |
| 2.2.1 商业银行市场营销概念 |
| 2.2.2 商业银行市场营销特点 |
| 2.3 商业银行营销理论基础 |
| 2.3.1 关系营销理论 |
| 2.3.2 差异化营销理论 |
| 2.3.3 4P营销理论 |
| 2.3.4 STP战略营销理论 |
| 3 NY银行W分行中间业务营销现状剖析 |
| 3.1 NY银行W分行中间业务发展现状 |
| 3.1.1 NY银行W分行简介及组织架构 |
| 3.1.2 NY银行W分行中间业务发展情况概述 |
| 3.2 NY银行W分行中间业务营销面临形势及问题探究 |
| 3.3 NY银行W分行中间业务营销SWOT分析 |
| 3.3.1 外部威胁 |
| 3.3.2 外部机遇 |
| 3.3.3 内部劣势 |
| 3.3.4 内部优势 |
| 3.3.5 SWOT分析总结 |
| 4 NY银行W分行中间业务市场营销策略优化 |
| 4.1 市场细分与市场定位 |
| 4.1.1 市场细分与目标市场选择 |
| 4.1.2 市场定位 |
| 4.2 中间业务产品策略优化 |
| 4.2.1 高效重点产品方面 |
| 4.2.2 特色产品方面 |
| 4.3 中间业务价格策略优化 |
| 4.3.1 差异化定价方面 |
| 4.3.2 成本核算方面 |
| 4.3.3 价格公示方面 |
| 4.4 中间业务渠道策略优化 |
| 4.4.1 实施联动营销 |
| 4.4.2 消费金融领域建设 |
| 4.4.3 互联网和移动金融建设 |
| 4.5 中间业务促销策略优化 |
| 4.5.1 广告促销方面 |
| 4.5.2 人工促销方面 |
| 5 NY银行W分行中间业务市场营销策略保障措施 |
| 5.1 理念传导 |
| 5.2 制度完善 |
| 5.3 科技保障 |
| 5.4 人才培养 |
| 5.5 考核激励 |
| 6 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读学位期间发表的学术论文目录 |
（7）我国商业银行综合化经营监管制度研究 ——基于法经济学的视角（论文提纲范文）
| 内容摘要 |
| abstract |
| 引言 |
| 一、选题来源与研究目的 |
| 二、文献综述 |
| 三、研究意义 |
| 四、研究思路与研究方法 |
| 五、研究创新与研究不足 |
| 第一章 综合化经营监管制度的法经济学理论基础及分析 |
| 第一节 商业银行综合化经营之涵义 |
| 第二节 综合化经营监管制度的法经济学相关理论 |
| 一、法律制度供求理论 |
| 二、法律制度成本收益理论 |
| 三、法律制度均衡理论 |
| 四、制度变迁理论 |
| 第三节 法经济学相关理论在综合化经营监管制度中的应用 |
| 一、综合化经营监管制度供求分析 |
| 二、综合化经营监管制度非均衡分析 |
| 三、综合化经营监管制度的路径依赖 |
| 第二章 商业银行综合化经营监管制度变迁进路考察及趋势 |
| 第一节 我国综合化经营监管制度变迁进路考察 |
| 一、第一阶段：一元金融监管时期(1949—1979年) |
| 二、第二阶段：初级综合化经营监管时期(1980—1992年) |
| 三、第三阶段：分业经营监管时期(1993—2000年) |
| 四、第四阶段：综合化经营监管探索时期(2001年至今) |
| 第二节 发达国家综合化经营监管制度变迁进路考察 |
| 一、美、英、日综合化经营监管制度变迁 |
| 二、发达国家综合化经营监管制度历史检视 |
| 第三节 综合化经营监管制度变迁动力与趋势 |
| 一、综合化经营监管制度变迁动力 |
| 二、综合化经营监管制度变迁趋势 |
| 第三章 我国商业银行综合化经营现状及风险特征分析 |
| 第一节 综合化经营的必然性 |
| 一、利率市场化改革外在驱动 |
| 二、市场竞争倒逼转型升级 |
| 三、科学技术发展提供支撑 |
| 四、金融监管环境提供条件 |
| 第二节 综合化经营的实现路径 |
| 一、内部路径：业务综合化 |
| 二、外部路径：金融集团 |
| 第三节 综合化经营的风险特征分析 |
| 一、业务跨部门跨产品跨市场 |
| 二、交易结构复杂监管难度高 |
| 三、规避监管弱化调控效率 |
| 四、金融创新日新月异 |
| 第四章 我国商业银行综合化经营监管制度供求及非均衡分析 |
| 第一节 综合化经营监管制度的需求分析 |
| 一、监管当局：确保金融安全与提高金融效率 |
| 二、商业银行：防范经营风险与提高经营效率 |
| 三、金融消费者：综合金融服务与权益保护 |
| 第二节 综合化经营监管制度供给主体及组织架构 |
| 一、供给主体：一委一行两会 |
| 二、基本框架：分业监管供给体制 |
| 三、协调方案：监管联席会议机制 |
| 第三节 综合化经营监管制度供给的具体维度 |
| 一、市场准入监管制度供给 |
| 二、资本充足监管制度供给 |
| 三、风险暴露监管制度供给 |
| 四、信息透明度监督制度供给 |
| 第四节 综合化经营监管制度非均衡分析 |
| 一、综合化现实与制度供给非均衡 |
| 二、金融创新与规则监管非均衡 |
| 三、跨业经营与分业监管非均衡 |
| 四、系统风险与宏观审慎监管非均衡 |
| 五、金融消费者权益保护与制度供给非均衡 |
| 第五章 我国商业银行综合化经营监管制度成本收益分析及实证检验 |
| 第一节 综合化经营监管制度成本收益分析 |
| 一、监管制度的收益分析 |
| 二、监管制度的成本分析 |
| 第二节 综合化经营监管制度收益的实证检验 |
| 一、研究指标 |
| 二、样本选择及期间 |
| 三、模型设定 |
| 四、实证结果分析 |
| 五、稳健性检验 |
| 六、结论及启示 |
| 第三节 综合化经营监管制度成本的实证检验 |
| 一、模型设定 |
| 二、样本选取 |
| 三、实证结果分析 |
| 四、结论及启示 |
| 第六章 商业银行综合化经营监管制度之域外借鉴 |
| 第一节 综合化经营监管之宏观审慎体系 |
| 一、新型伞式的美国监管体系 |
| 二、一线多头的日本监管体系 |
| 三、宏观审慎监管体系之中国借鉴 |
| 第二节 综合化经营监管之原则导向 |
| 一、美国的规则导向监管 |
| 二、英国的原则导向监管 |
| 三、原则导向监管之中国借鉴 |
| 第三节 综合化经营监管之消费者保护 |
| 一、美国金融消费者保护之监管 |
| 二、英国金融消费者保护之监管 |
| 三、金融消费者保护之中国借鉴 |
| 第七章 我国商业银行综合化经营监管制度的完善 |
| 第一节 原则导向监管之转型 |
| 一、加快综合化经营监管的原则导向转型 |
| 二、实现综合化经营监管的监管工具优化 |
| 第二节 宏观审慎监管架构之优化 |
| 一、引入成本收益理念 |
| 二、健全机构协调机制 |
| 三、建立风险预警机制 |
| 第三节 监管规范体系之健全 |
| 一、完善综合化业务监管规范体系 |
| 二、创制金融控股集团监管规范体系 |
| 第四节 金融消费者保护监管体系之构建 |
| 一、确立消费者保护目标 |
| 二、设立独立的保护机构 |
| 三、实现保护机制多元化 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读学位期间的科研成果 |
（8）人民币国际化清算的法律问题研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 导论 |
| 一、选题的背景 |
| 二、选题的理论及实际意义 |
| 三、国内外已有研究现状评述 |
| 四、研究思路与方法 |
| 五、创新点与不足 |
| 第一章 人民币国际化清算及其法律问题概述 |
| 第一节 人民币国际化及其清算制度的重要性 |
| 一、人民币国际化的概念及发展 |
| 二、清算之于人民币国际化的重要性 |
| 三、法之于人民币国际化清算的重要性 |
| 第二节 美欧适应其货币国际化而建立的清算体系与制度 |
| 一、美欧适应货币国际化而建立的清算体系 |
| 二、美欧适应其货币国际化而建立的清算法律制度 |
| 三、比较与借鉴 |
| 第三节 人民币国际化清算体系的构造与主要法律问题识别 |
| 一、人民币跨境清算现状及存在的主要问题 |
| 二、人民币国际化清算体系的构造 |
| 三、人民币国际化清算体系构造中的主要法律问题识别 |
| 第二章 人民币国际化清算的法律体系构造问题 |
| 第一节 我国支付清算法律体系的现状 |
| 一、法律渊源视角下支付清算法律体系 |
| 二、法律规范性质视角下支付清算法律的构成 |
| 三、国际支付结算体系委员会对支付体系法律的分类 |
| 四、本文的研究分类 |
| 第二节 人民币国际化清算所需法律体系、现存问题与完善构想 |
| 一、人民币国际化清算所需要的法律体系 |
| 二、当前人民币国际化清算法律体系现状与主要问题 |
| 三、完善人民币国际化清算法律体系的构想 |
| 第三章 人民币清算资金电子划拨中当事人权利义务配置问题 |
| 第一节 国际清算机制及相关法律关系分析 |
| 一、国际清算的发展历程 |
| 二、当前国际清算机制及法律解析 |
| 三、人民币国际化清算中的主要法律关系 |
| 第二节 国际清算资金电子划拨权利义务配置的域外实践及启示 |
| 一、国际清算资金电子划拨中权利义务配置的域外实践 |
| 二、国际清算资金电子划拨中权利义务配置的域外实践的启示 |
| 第三节 对人民币国际清算资金电子划拨权利义务配置的构想 |
| 一、我国有关人民币国际清算资金电子划拨的法律规定 |
| 二、现有规定适应人民币国际化清算需要所存在的问题 |
| 三、完善人民币国际清算资金电子划拨当事人权利义务配置的构想 |
| 第四章 人民币国际化清算中结算最终性的法律问题 |
| 第一节 结算最终性问题概述 |
| 一、典型案例 |
| 二、结算最终性的功能 |
| 第二节 结算最终性法律安排的国际实践与启示 |
| 一、主要货币国际化经济体结算最终性法律安排 |
| 二、国际机构的结算最终性相关规定 |
| 三、适应货币国际化的结算最终性的制度要素提炼 |
| 第三节 我国有关结算最终性的法律规定、问题及完善建议 |
| 一、我国有关结算最终性的法律规定 |
| 二、适应人民币国际化清算所存在的问题 |
| 三、完善我国结算最终性法律制度的建议 |
| 第五章 人民币国际化清算中抵押品法律问题 |
| 第一节 支付清算体系抵押品管理的主要国际实践 |
| 一、主要货币国际化经济体支付清算体系中抵押品管理制度 |
| 二、国际机构对支付清算体系中抵押品管理的规定 |
| 三、货币国际化支付清算体系的抵押品制度要素的提炼 |
| 第二节 我国支付清算体系抵押品制度现状、问题及完善建议 |
| 一、我国支付清算体系中的抵押品法律制度 |
| 二、我国现有规定适应人民币国际化清算所存在的问题 |
| 三、完善我国支付清算抵押品制度的建议 |
| 第六章 人民币国际化清算中支付系统监管的法律问题 |
| 第一节 对支付系统监管的理论基础 |
| 一、支付系统及系统重要性支付系统的定义 |
| 二、对支付系统监管的缘由 |
| 第二节 支付系统监管的主要国际实践及启示 |
| 一、美欧对支付系统监管的实践 |
| 二、国际机构有关支付系统监管规定 |
| 三、支付系统监管的国际实践的制度启示 |
| 第三节 我国支付系统监管的现状、问题及建议 |
| 一、我国支付系统监管的现状 |
| 二、我国支付系统监管存在的主要问题 |
| 三、完善我国支付系统监管的建议 |
| 结论 |
| 一、本文的基本观点 |
| 二、需要进一步研究的问题 |
| 参考文献 |
| 在读期间科研成果 |
| 致谢 |
（9）第三方支付机构跨境支付的法律监管研究（论文提纲范文）
| 硕士论文摘要 |
| abstract |
| 引言 |
| 一、问题的提出 |
| 二、研究价值及意义 |
| 三、文献综述 |
| 四、主要研究方法 |
| 五、论文结构 |
| 六、论文主要创新及不足 |
| 第一章 第三方支付机构跨境支付的基本问题 |
| 第一节 第三方跨境支付的基本含义 |
| 一、第三方支付的基本含义 |
| 二、第三方支付机构跨境支付的基本含义 |
| 第二节 第三方跨境支付的运作流程 |
| 一、第三方支付机构支付的运作流程 |
| 二、第三方支付机构跨境支付的运作流程 |
| 第三节 第三方支付机构跨境支付的法律关系 |
| 一、第三方支付机构跨境支付的法律划分 |
| 二、第三方支付机构跨境支付的法律关系 |
| 第二章 我国第三方跨境支付法律监管的现状和存在的问题 |
| 第一节 我国关于第三方跨境支付监管的立法现状 |
| 一、我国第三方支付机构跨境支付的两个基本文件 |
| 二、第三方支付机构的监管法律 |
| 第二节 我国第三方跨境支付法律监管的主要内容 |
| 一、监管模式 |
| 二、对第三方支付机构的定位 |
| 三、市场准入 |
| 四、备付金管理 |
| 五、反洗钱监管 |
| 六、客户权益保护 |
| 七、真实性审核 |
| 第三节 我国第三方跨境支付法律监管存在的主要问题 |
| 一、第三方支付机构跨境支付的监管协调性问题 |
| 二、“网络支付”含义不够明确 |
| 三、市场准入存在的问题 |
| 四、备付金监管与网联模式共同作用问题 |
| 五、第三方跨境支付中“客户”与“消费者”含义存在区别 |
| 六、第三方跨境支付交易真实性审核风险 |
| 第三章 欧美国家对第三方跨境支付的监管及其对我国的启示 |
| 第一节 欧盟对第三方跨境支付的监管 |
| 一、监管模式与对第三方支付机构的定位 |
| 二、市场准入 |
| 三、客户备付金监管 |
| 四、客户权益保护 |
| 五、反洗钱监管 |
| 第二节 美国对第三方跨境支付的监管 |
| 一、监管模式与对第三方支付机构的定位 |
| 二、市场准入 |
| 三、客户备付金监管 |
| 四、客户权益保护 |
| 五、反洗钱监管 |
| 第三节 欧美国家的监管对我国的启示 |
| 一、监管者间关系的协调 |
| 二、基本法律制度体系的健全 |
| 三、客户权益保护的加强 |
| 四、国际监管合作的开展 |
| 第四章 完善我国第三方跨境支付法律监管的建议 |
| 第一节 健全第三方跨境支付的监管模式 |
| 第二节 提高立法层级,明确相关用语 |
| 第三节 完善第三方跨境支付的市场准入制度 |
| 一、跨境支付的正式许可与内外同步开放 |
| 二、考虑降低市场准入条件 |
| 三、健全第三方支付机构的市场退出机制 |
| 第四节 央行与网联合理发挥各自作用 |
| 一、对《网联通知》的业务范围进行明确 |
| 二、央行遵从民商事规则 |
| 三、进行制度构建防止网联垄断 |
| 第五节 加强真实性审核的制度设计 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 在读期间发表的学术论文与研究成果 |
| 后记 |
（10）支付机构业务发展及中央银行监管研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 导论 |
| 第一节 问题的提出 |
| 一、研究背景 |
| 二、选题依据 |
| 第二节 研究对象和研究目的 |
| 第三节 研究方法 |
| 第四节 论文创新点和不足 |
| 第五节 论文结构 |
| 第二章 文献综述：支付机构及支付业务的微观机制和宏观影响 |
| 第一节 支付机构及其支付业务定位 |
| 一、支付服务解决了电子商务的信用和安全问题 |
| 二、支付机构与商业银行的关系 |
| 第二节 支付机构支付业务的微观机制 |
| 一、支付服务市场结构相关问题 |
| 二、支付机构业务风险识别和防控 |
| 三、支付机构跨行资金结算模式 |
| 第三节 支付机构业务的宏观影响 |
| 一、电子货币与货币供给 |
| 二、电子货币与中央银行资产负债表 |
| 三、对货币政策实施及传导机制的影响 |
| 四、支付机构创新业务的宏观影响 |
| 第四节 本章小结 |
| 第三章 历史视角：支付方式演变与支付机构业务发展 |
| 第一节 货币支付的不同发展阶段 |
| 一、实物货币支付阶段 |
| 二、金属货币支付阶段 |
| 三、信用货币支付阶段 |
| 第二节 非现金支付工具的出现和发展 |
| 一、票据 |
| 二、信用卡 |
| 三、信用证 |
| 四、转账卡 |
| 第三节 电子支付阶段 |
| 第四节 我国第三方支付的发展历程 |
| 第五节 支付机构及其业务类型 |
| 一、网络支付业务 |
| 二、预付卡发行与受理业务 |
| 三、银行卡收单业务 |
| 第六节 本章小结 |
| 第四章 理论基础：支付理论、支付平台和支付创新 |
| 第一节 支付经济学 |
| 第二节 双边市场相关理论 |
| 一、双边市场概念 |
| 二、网络外部性 |
| 三、平台企业 |
| 四、双边市场定价原则 |
| 五、市场业务发展策略 |
| 第三节 支付创新与金融创新 |
| 一、金融创新理论的几种主流代表 |
| 二、金融创新的研究方法 |
| 三、支付创新研究 |
| 第四节 本章小结 |
| 第五章 网络支付业务发展与存在问题 |
| 第一节 网络支付业务发展现状 |
| 一、互联网支付业务发展情况 |
| 二、互联网支付主要业务模式 |
| 第二节 关于支付账户的几个争议 |
| 一、支付账户实名制管理 |
| 二、支付账户资金流转“黑箱” |
| 三、支付账户余额的性质认定 |
| 四、支付账户的结算最终性 |
| 第三节 互联网支付业务的资金结算 |
| 一、互联网支付业务的资金结算模式 |
| 二、支付机构提供跨行清算服务的争议 |
| 第四节 本章小结 |
| 第六章 预付卡业务发展与存在问题 |
| 第一节 商业预付卡定义及分类 |
| 第二节 对多用途预付卡属性的认定 |
| 第三节 预付卡业务发展 |
| 一、预付卡存在和发展具有客观需求 |
| 二、预付卡业务流程及盈利模式 |
| 三、预付卡业务发展现状 |
| 第四节 预付卡业务潜在风险及监管重点 |
| 一、客户备付金挪用风险 |
| 二、预付卡被用于洗钱、套现等违法活动 |
| 三、系统安全和信用风险 |
| 第五节 本章小结 |
| 第七章 银行卡收单业务现状与存在问题 |
| 第一节 银行卡收单业务定义、业务流程 |
| 一、银行卡收单业务定义 |
| 二、银行卡收单业务流程 |
| 第二节 支付机构开展银行卡收单业务的现实需求 |
| 第三节 支付机构银行卡收单业务中存在的问题 |
| 一、价格双轨制扰乱收单市场秩序 |
| 二、客户信息泄露风险加大 |
| 三、受理商户拓展缺乏有效的资质审核 |
| 第四节 本章小结 |
| 第八章 市场视角：关于支付服务的市场研究 |
| 第一节 支付服务行业集中度 |
| 一、支付机构行业集中度 |
| 二、互联网支付市场的集中度 |
| 第二节 支付服务市场结构分析 |
| 一、我国第三方互联网支付市场的结构特征 |
| 二、多用途预付卡市场结构 |
| 三、银行卡收单市场结构 |
| 第三节 支付机构线上线下定价机制研究 |
| 一、双边市场垄断支付平台的基本模型 |
| 二、基本模型的扩展：线下垄断平台最大化网络外部性定价 |
| 三、竞争性支付平台定价机制 |
| 四、支付机构如何扩大市场份额? |
| 第四节 本章小结 |
| 第九章 宏观影响：支付机构业务发展与货币创造 |
| 第一节 客户备付金对货币创造的影响 |
| 一、支付机构货币创造的宏观背景 |
| 二、支付机构客户备付金影响货币供给的途径 |
| 三、支付机构客户备付金进行货币创造的实证分析 |
| 第二节 支付机构业务创新的宏观影响 |
| 一、支付机构代销货币基金业务概况 |
| 二、支付机构业务创新的宏观影响——以余额宝为例 |
| 第三节 本章小结 |
| 第十章 国际比较：支付机构监管的国际经验和我国实践 |
| 第一节 国外支付业务的发展与监管 |
| 一、美国支付机构业务监管 |
| 二、欧盟支付机构业务监管 |
| 三、亚洲各国和地区支付机构业务监管 |
| 第二节 国际经验对我国支付机构业务监管的借鉴意义 |
| 第三节 我国支付机构业务监管现状 |
| 一、有效监管的组织构架基本建立 |
| 二、监管法规制度框架已具雏形 |
| 三、客户备付金监管措施到位 |
| 第四节 本章小结 |
| 第十一章 完善支付机构业务监管的政策建议 |
| 第一节 支付机构在支付体系中的角色与定位 |
| 第二节 中央银行如何应对支付机构业务宏观影响 |
| 第三节 完善支付机构业务监管的总体政策建议 |
| 一、推动支付机构支付服务监管立法 |
| 二、依业务本质实行统一监管 |
| 三、对重点支付机构施行非对称监管 |
| 第四节 构建支付机构业务监管指标体系 |
| 一、及时结算能力指标 |
| 二、风险偿付能力指标 |
| 三、营运能力指标 |
| 四、盈利能力指标 |
| 五、发展能力指标 |
| 第五节 对改进各项支付机构业务监管的具体建议 |
| 一、改进支付账户功能设计 |
| 二、丰富支付机构资金清算渠道 |
| 三、引导预付卡业务向小额支付领域和细分市场转型 |
| 第六节 本章小结 |
| 第十二章 研究结论与展望 |
| 第一节 本文研究结论 |
| 第二节 进一步研究的方向 |
| 参考文献 |
| 后记 |
| 读博期间学术成果 |
四、代理外汇卡业务的风险防范（论文参考文献）
- [1]异质性商业银行中间业务对经营绩效的影响[D]. 王琰琰. 云南师范大学, 2021(09)
- [2]J银行苏州分行柜面操作风险管理研究[D]. 王青. 苏州大学, 2020(03)
- [3]第三方支付对上市商业银行中间业务的影响研究[D]. 王亚楠. 天津商业大学, 2020(12)
- [4]商业银行中间业务发展问题及对策研究 ——以M银行为例[D]. 王哲如. 长安大学, 2019(07)
- [5]中国银行中间业务发展战略研究[D]. 赵力群. 北京交通大学, 2019(01)
- [6]NY银行W分行中间业务营销策略研究[D]. 韩栋. 青岛科技大学, 2019(01)
- [7]我国商业银行综合化经营监管制度研究 ——基于法经济学的视角[D]. 李仲林. 西南政法大学, 2018(02)
- [8]人民币国际化清算的法律问题研究[D]. 毛术文. 中南财经政法大学, 2018(08)
- [9]第三方支付机构跨境支付的法律监管研究[D]. 梁莺. 华东政法大学, 2018(02)
- [10]支付机构业务发展及中央银行监管研究[D]. 郝雅红. 中国社会科学院研究生院, 2014(12)